Як вивести «проблемне» майно з-під застави

Економічна ситуація сьогодення складається не на користь власників іпотечних кредитів. Труднощі з погашення кредитів можуть виникати з різних причин, найпоширенішою з яких є економічна криза в державі, інфляційні процеси.

Дуже часто постає питання збереження бодай частини майна в процесі стягнення заборгованості, а також створення умов для подальшої життєдіяльності.

Шукаючи оптимальний варіант боротьби з кредиторами, слід звернути на першочергове значення надання кваліфікованої юридичної допомоги.

Наша компанія пропонує нові схеми виходу з проблемної ситуації для боржників, в тому числі за договорами кредиту, укладених з банками.

Перший спосіб – банкрутство юридичної особи.

Якщо юридична особа є позичальником (майновим поручителем) за кредитним договором і не може самостійно погасити зобов’язання перед кредитором, дана особа може бути визнана банкрутом за власною заявою (за заявою боржника) або ж за заявою кредитора (кредиторів), поданою до господарського суду за місцем знаходження такої юридичної особи.

Для цього необхідна наявність так-званої «кредиторки», що включає в себе:

• безспірна заборгованість перед кредитором (кредиторами) сукупно становить не менше трьохсот мінімальних розмірів заробітної плати;
• безспірні вимоги кредитора (кредиторів) до боржника не були задоволені боржником протягом трьох місяців після встановленого для їх погашення строку;
• рішення суду про задоволення вимог кредитора, що набрало законної сили;
• відповідна постанова органу державної виконавчої служби про відкриття виконавчого провадження з виконання вимог кредитора;
• докази того, що сума вимог кредитора (кредиторів) не забезпечена повністю заставою майна боржника (за наявності застави);

Слід зазначити, що керівник підприємства зобов’язаний звернутися до господарського суду із заявою про порушення справи про банкрутство у разі виникнення загрози неплатоспроможності підприємства, зокрема у випадку, коли задоволення вимог одного або кількох кредиторів призведе до неможливості виконання грошових зобов’язань боржника в повному обсязі перед іншими кредиторами.

Постановою господарського суду ця юридична особа визнається банкрутом. В процесі ліквідаційної процедури визначається торгова організація, яка здійснює продаж майна підприємства (зазвичай за цінами, що є вигідними для клієнта).

Це є вигідним для клієнта з огляду на ряд причин, детальніше про які варто говорити при зустрічі, на якій обговорюються всі моменти в кожному конкретному випадку. Особливу увагу слід привернути на підтримання позиції клієнта у випадку апеляційного та (особливо!) касаційного оскарження постанови про визнання юридичної особи банкрутом.

Другий спосіб – банкрутство фізичної особи-підприємця.

В порядку господарського провадження ФОП може бути визнаний банкрутом при наявності умов, визначених законом, в тому числі факту заборгованості у розмірі 300 мінімальних заробітних плат, 3-місяного строку невиконання зобов’язання, прийняття судового рішення, відкриття виконавчого провадження.

Ліквідаційна процедура аналогічно до попереднього варіанту включає продаж майна особи на вигідних умовах, але у дещо спрощеному порядку.

Якщо фізична особа – підприємець отримала кредитні кошти в банку для особистих потреб, тобто не пов’язаних з підприємницькою діяльністю, то вивести проблемне майно з-під застави є апріорі складно, так як у випадку касаційного оскарження постанови про визнання ФОП банкрутом практика Вищого господарського суду України склалася не на користь такого клієнта.

Третій спосіб – банкрутство Повного товариства.

Найкращий варіант, який можна застосувати в даному випадку, в тому числі і щодо збереження майна фізичних осіб. Засновниками (учасниками повного товариства можуть бути юридичні особи та фізичні особи-підприємці, які здійснюють господарську діяльність при цьому відповідають всім своїм майном.

Після утворення «кредиторки» — великої та малої, що включає в себе всі зазначені умови, таке товариство визнається банкрутом. При цьому звернення стягнення за боргами товариства відбувається і на майно учасників – фізичних осіб, яке може бути продане на заздалегідь визначених умовах.

До даного процесу проведення процедури банкрутства слід підходити відповідально, прораховуючи кожен крок, щоб не допустити помилок, які могли б бути використані опонентами в апеляційному/касаційному провадженні.

Ми розглянули 3 способи захисту проблемного майна, в тому числі об’єктів нерухомості, шляхом застосування процедури банкрутства. Проте, це не всі можливі варіанти, які можна запропонувати.

У ситуації, коли над особою нависає нездоланне ярмо кредитної чи іншої заборгованості, завжди слід шукати та розглядати усі можливі варіанти виходу із скрутного становища.

Вміння оперувати специфічними знаннями в галузі юриспруденції дають можливість особі обрати правильний напрямок з метою збереження набутих благ – із зруйнованого штормом човна побудувати міцний корабель.